תכנון פרישה

פרישה מעבודה ויציאה לגמלאות הוא אירוע מכונן בחייו של אדם.

במהלך עשרות שנים אנו עובדים ומורגלים לשגרה ורמת חיים מסוימת ופתאום אנו עומדים בצומת בו עלינו לקבל החלטות כלכליות ורגשיות הרות גורל.

תפקידנו בתור מתכנני פרישה הוא לדאוג שרמת החיים של הפורש תשמר לכל הפחות זהה לתקופה בה הוא עבד.

בהליך תכנון פרישה אנו דואגים למקסם את הזכויות של הפורש ולדאוג שרמת החיים בגיל הפרישה תהיה לכל הפחות זהה לרמת החיים בגיל העבודה.

בניית תכנית פרישה הכוללת את המרכיבים הבאים:

• התאמת מסלול המס על הפיצויים והפנסיה הצפויה.
• יצירת קצבה בסיסית מתוך התכניות הפנסיוניות המהווה עוגן לתא המשפחתי.
• השלמת הכנסה שוטפת לאירועים שוטפים ו/או חד פעמיים ממקורות הכנסה נוספים.
• הכנת עתודה כלכלית למקרה של פטירת אחד מבני הזוג.
• העברה בין דורית של יתרת הכספים.
• השלמת צרכי ביטוח – בריאות וסיעוד על בסיס הקיים והצרכים.

לאחר הפגישה תקבל סיכום והנחיות לפעולות הבאות:

1. הכנת מסלולי מיסוי פרישה – פטור על הפיצויים/פריסת מס/ קיבוע זכויות
2. הגשת תביעת קצבה מהקופות שנבחרו.
3. התאמת מסלולי השקעה לטווח החיסכון ולמטרות החיסכון של כלל הקופות.
4. פתיחת קופת גמל לפי תיקון 190 עבור כספים המיועדים לחיסכון לטווח ארוך.
5. ניהול ההשקעות והקופות באופן מתמשך.