פוליסה פיננסית (פוליסת חיסכון): אלטרנטיבת ההשקעה החכמה, הגמישה והנזילה שלכם
למה לתת לכסף שלכם "לישון" בבנק? רבים מאיתנו מחזיקים סכומי כסף פנויים בפיקדונות בנקאיים, מתוך תחושת ביטחון, אך בפועל – האינפלציה שוחקת את ערך הכסף מדי שנה, והריביות בבנק פשוט לא מספיקות.
מנגד, ניהול תיק מניות עצמאי דורש ידע, זמן, וגורר עמלות קנייה ומכירה ותשלומי מס על כל פעולה.
בדרך – בונים עתיד פיננסי, אנו מציעים לכם את הפתרון המושלם באמצע: פוליסה פיננסית.
זהו מכשיר השקעה מתקדם, המנוהל על ידי חברות הביטוח המובילות, המאפשר לכם ליהנות מפוטנציאל תשואה של שוק ההון ומנכסים לא סחירים, נזילות מלאה, ופטור מעמלות שוטפות שמכרסמות ברווחים שלכם.
איך פוליסה פיננסית עובדת ולמה היא כל כך אטרקטיבית?
פוליסה פיננסית פועלת כתיק השקעות מנוהל לכל דבר, אך תחת מטרייה של חברת ביטוח. אתם מפקידים סכום חד-פעמי או הוראת קבע חודשית (או גם וגם), ובוחרים את מסלול ההשקעה המתאים לכם (ממסלול סולידי ועד מנייתי גלובלי).
הקסם האמיתי נמצא בדחיית המס (אפקט הריבית דריבית): בניגוד לתיק השקעות בבנק, שבו תשלמו מס רווחי הון על כל פעולת מכירה וקנייה, בפוליסה פיננסית מותר לכם לעבור בין מסלולי השקעה באופן חופשי לחלוטין מבלי שזה ייחשב אירוע מס. המס (25% על הרווח הריאלי) נגבה רק במועד המשיכה הסופי של הכסף. כך, הכסף שאמור היה לעבור למס הכנסה נשאר מושקע ומייצר עבורכם עוד ועוד רווחים לאורך השנים.
היתרון הבלעדי: חשיפה לנכסים בלתי סחירים (אלטרנטיביים)
כשאתם משקיעים דרך הבנק, אתם מוגבלים למניות ואגרות חוב הנסחרות בבורסה. בפוליסה פיננסית, הכסף שלכם מצטרף לכספי הגופים המוסדיים, מה שמאפשר לכם השקעה בנכסים בלתי סחירים (Alternative Investments) – כגון נדל"ן מניב בארץ ובחו"ל, פרויקטים של תשתיות, כבישים וקרנות פרטיות. נכסים אלו אינם מושפעים ישירות מהתנודתיות היומיומית של הבורסה, מה שמייצר עוגן של יציבות בתיק ההשקעות שלכם, במיוחד בתקופות של טלטלות בשווקים.
השוואה מהירה: איפה הכסף שלכם עובד טוב יותר?
| מאפיין | פוליסה פיננסית (הפתרון שלנו) | פיקדון בנקאי (השיטה הישנה) |
| פוטנציאל תשואה | גבוה (מושקע בשוק ההון) | נמוך (ריבית קבועה/פריים) |
| נזילות ומשיכה | מלאה (בכל יום עסקים) | מוגבלת (לפי תחנות יציאה) |
| תשלום מס רווחי הון | נדחה רק למועד המשיכה | נגבה באופן שוטף / בסוף שנה |
| הטבות מס (סעיף 125 ד') | זכאות מלאה לגמלאים | מוגבל מאוד ודורש בירוקרטיה |
| מעבר בין מסלולים | חופשי וללא "קנס" מס | דורש פתיחת פיקדון חדש |
מבוגרים? אל תפספסו את הטבת המס של סעיף 125 ד'
אם נולדתם לפני שנת 1948, פוליסה פיננסית היא בגדר חובה עבורכם. על פי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה, אתם זכאים לפטור משמעותי ממס רווחי הון (מעל 17,000 ₪ ליחיד ומעל 21,000 ₪ לזוג בשנה, נכון להצמדות המדד של 2026). פוליסת חיסכון היא המכשיר האולטימטיבי ליישום הטבה זו, ואנחנו ב"דרך" נדאג לבצע עבורכם את הפעולות הנדרשות מדי שנה כדי להבטיח שהכסף יישאר אצלכם.
הכסף שלכם יכול וצריך לעבוד בשבילכם, בשקיפות ובגמישות מלאה. בדרך בונים עתיד פיננסי, המומחים שלנו יסייעו לכם לבחור את הפוליסה הפיננסית המדויקת עבורכם, מתוך מגוון החברות המובילות בישראל, ולהתאים את תמהיל ההשקעה לצרכים ולחלומות שלכם.
