סקירת שווקים – אחרי המלחמה מול איראן ומה קורה בזירות הגלובליות

https://player.vimeo.com/video/1112800490

השבוע קיימנו ראיון מיוחד גיא מני - מנהל השקעות ראשי במיטב. במסגרתו שוחחנו על מצבו של השוק המקומי והעולמי לאחר האירועים הביטחוניים האחרונים וההתפתחויות הכלכליות בארה״ב.

🇮🇱 השוק הישראלי – יציבות לצד אתגרים

למרות ההשפעות הראשוניות של המלחמה מול איראן, שוק ההון הישראלי מפגין חוסן מפתיע. ראינו ירידות חזקות בתחילת האירועים, אך מהר מאוד נרשמה התאוששות, בעיקר במניות הבנקים ובחברות הטכנולוגיה המקומיות.
עם זאת, רמת הסיכון עדיין גבוהה – אי־ודאות ביטחונית, גרעון ממשלתי הולך וגדל ולחצי אינפלציה עלולים להכביד בהמשך.

🇺🇸 השוק האמריקאי – מלחמת מכסים חדשה

בזירה הגלובלית, ארה״ב הכריזה לאחרונה על העלאת מכסים על יבוא מסין ומדינות נוספות. ההחלטה הזו מטלטלת את השווקים ויוצרת חשש מפגיעה בשרשראות האספקה ובצמיחה העולמית.
מדד S&P 500 חווה תנודתיות גבוהה – מצד אחד, חברות הטכנולוגיה הגדולות ממשיכות להציג חוזק, מצד שני, סקטורים רגישים יותר כמו תעשייה וצריכה בסיסית סופגים לחץ.

מה הלאה?

השווקים הגלובליים נמצאים בתקופה של חוסר יציבות. מצד אחד, המשקיעים מחפשים "עוגנים" – סקטורים דפנסיביים, אג"ח ממשלתיות ודולר חזק. מצד שני, הטווח הארוך עדיין מצביע על מגמות חיוביות בטכנולוגיה ובתחומים חדשניים.
בישראל, המפתח יהיה המשך היכולת של המשק להתנהל תחת האי־ודאות הביטחונית ולשמור על תוואי צמיחה.

צפו בסקירה המלאה – בסרטון שצירפנו כאן באתר תוכלו להעמיק יחד איתנו בניתוח מצב השווקים, להבין לאן ממשיכים מכאן ואילו אסטרטגיות כדאי לשקול בתקופה תנודתית זו.

מבוא

תכנון פיננסי נכון אינו מסתכם רק בתשואות ובדמי ניהול – הוא כולל גם הגנה על היקרים לנו במצבי חיים בלתי צפויים. אחד היתרונות המשמעותיים של קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון הוא האפשרות להגדיר מוטבים באופן פשוט וברור. הדבר מעניק יתרון משמעותי אל מול מוצרים בנקאיים כמו חשבונות חיסכון ותיקי ניירות ערך. בכתבה זו נסביר את החשיבות שבהגדרת מוטבים, נעמוד על ההבדלים בין המוצרים, ונראה איך הבחירה הנכונה יכולה לחסוך זמן, כסף ודאגות.

מהי הגדרת מוטבים ומדוע היא קריטית?

הגדרת מוטבים מאפשרת לך להחליט מי יקבל את הכספים שצברת בקופת הגמל להשקעה או בפוליסת החיסכון במקרה של פטירה. בניגוד לתיקי השקעות בנקאיים או חשבונות חיסכון, שבהם הכספים עוברים ליורשים על פי צוואה או חוק הירושה (מה שעלול לגרור עיכובים), בקופות גמל ופוליסות חיסכון ההעברה מתבצעת ישירות וללא צורך בהתערבות משפטית.

היתרונות של הגדרת מוטבים

1. מהירות מימוש הכספים – הכספים עוברים למוטבים באופן מיידי, ללא עיכובים הקשורים להוצאת צו ירושה או צו קיום צוואה.
2. חיסכון בעלויות משפטיות – אין צורך לשלם שכר טרחה לעורכי דין או אגרות לבית המשפט.
3. שליטה ובחירה אישית – אתה מחליט מראש למי הכספים יגיעו, בלי תלות בחוקי הירושה או בצוואה.

מול תיקי השקעות בבנקים – יתרון מובהק למוצרים הפנסיוניים

כשמדובר במוצרים בנקאיים כמו תיקי ניירות ערך או חסכונות:

דרישה לצו ירושה: תיק השקעות בנקאי מחייב הצגת צו ירושה או צוואה כדי לשחרר את הכספים, מה שעשוי לקחת חודשים.

פרוצדורה מורכבת: הליך זה כרוך לעיתים בדיונים משפטיים, תשלומי אגרות, ולעיתים אף מחלוקות משפחתיות.

עיכוב נזילות: בתקופה רגישה כמו פטירת קרוב משפחה, עיכוב כזה עלול לגרום ללחץ כלכלי אצל היורשים.

בקופות גמל ופוליסות חיסכון, לעומת זאת:

פשטות ונגישות – הכספים משתחררים למוטבים בהתאם להוראות שהגדרת מראש, ללא צורך בבירוקרטיה.

תשואה ותכנון מיטבי – ניהול כספים מקצועי על ידי גופי השקעות מובילים, לרוב עם תשואות עדיפות על מוצרים בנקאיים.

יתרון רגולטורי – המוצרים הללו מפוקחים על ידי משרד האוצר והרשות לניירות ערך, ומאפשרים שקיפות מלאה.

דגשים רגולטוריים

בהתאם להנחיות משרד האוצר, הגדרת מוטבים היא חלק מהותי בתהליך פתיחת קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. ניתן לשנות את המוטבים בכל עת בהתאם לרצונך, דבר שמעניק גמישות ושליטה מלאה.

חשוב לדעת: במידה שלא הוגדרו מוטבים, הכספים יחולקו לפי חוק הירושה – תהליך שעלול לגרור עיכובים והוצאות משפטיות מיותרות.

למה לבחור בקופות גמל ופוליסות חיסכון?

1. ניהול מקצועי ותשואות גבוהות יותר – הכספים מנוהלים על ידי מומחים פיננסיים שמטרתם למקסם את ההשקעה.
2. חיסכון במיסוי – מוצרים אלה מציעים יתרונות מיסוי משמעותיים, במיוחד בגיל פרישה.
3. שקט נפשי – הידיעה שהכספים יגיעו ליעדם במהירות ובדיוק לפי רצונך.

סיכום: תכנון נכון – שקט נפשי לך וליקרים לך

בין אם מדובר בחיסכון לטווח קצר או ארוך, קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון הן הבחירה החכמה שמבטיחה נזילות, גמישות, ותמורה מקסימלית. בניגוד למוצרים בנקאיים שמחייבים פרוצדורות מורכבות, כאן יש לך שליטה מלאה על עתיד הכספים שלך.

ב"דרך סוכנות לביטוח" אנו מתמחים בליווי מקצועי לתכנון פיננסי מותאם אישית. פנה אלינו כדי להבטיח שלכספיך יש יעד ברור ובטוח.

"אנחנו איתך בצמתים המרכזיים של החיים – לא סיסמה, אלא דרך חיים."

מבוא

פרישה היא אחד הצמתים החשובים בחיים. תכנון נכון יכול לעשות את ההבדל בין חיים מלאי ביטחון ושקט נפשי לבין דאגות כלכליות. במדריך זה, נסקור את הצעדים המרכזיים שיעזרו לך לבנות תכנית פרישה מותאמת אישית, תוך מיצוי הזכויות והמשאבים העומדים לרשותך.

1. הבנת המצב הכלכלי הנוכחי

ערכו רשימה של כל הנכסים שברשותכם: חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות, חסכונות פרטיים ונכסים פיזיים (כמו נדל"ן).

בדקו את ההתחייבויות הפיננסיות: הלוואות, משכנתאות, חובות ועוד.

כלי עזר: מחשבון פרישה (אפשרות להציע כלי דרך האתר שלכם).

2. הגדרת מטרות לפרישה

מהו סגנון החיים שתרצו?

חופשות? תחביבים? עזרה לילדים?

האם יש תוכניות למעבר דירה או מגורים בדיור מוגן?

דגש: הערכת ההוצאות הצפויות היא קריטית לתכנון נכון.

3. הבנת מקורות ההכנסה הפנסיונית

פנסיה תקציבית או צוברת – מה צפוי להיות הסכום החודשי?

זכאות לקצבת זקנה מביטוח לאומי.

הכנסות נוספות – נדל"ן להשקעה, השקעות בשוק ההון.

כלי עזר: דוח שנתי מחברות הביטוח וקופות הפנסיה.

4. בדיקת מיצוי זכויות

בדקו אם אתם זכאים להטבות מס (לדוגמה: פטור ממס על קצבה חודשית).

מימוש זכויות ביטוחיות הקשורות לגיל פרישה (לדוגמה: פוליסות בריאות או סיעוד).

טיפ: פנייה לייעוץ מקצועי תוכל לחשוף זכויות שאולי אינכם מודעים אליהן.

5. התאמת מסלולי קצבה וחסכונות

בחינת מסלולי הקצבה: קצבה לכל החיים, קצבה הכוללת שארים, או משולבת.

בדיקה אם כדאי למשוך חלק מהכספים כ"סכום חד פעמי" או להשאירם לצבירת ריבית.

6. שמירה על תיק השקעות מאוזן

גם לאחר הפרישה, חשוב להמשיך לנהל חלק מהנכסים כדי להבטיח רווחיות לאורך זמן.

התאמת רמת הסיכון לגיל ולצרכים.

7. עדכון ביטוחים קיימים

ביטוח סיעודי: לוודא שאתם מכוסים למקרים רפואיים מורכבים.

ביטוח חיים: האם הפוליסה עדיין נחוצה?

8. התמודדות עם מיסוי בפרישה

בדיקת תקרות המס על משיכת כספי פנסיה.

ייעוץ מס לצמצום תשלומים ומיצוי הטבות.

9. קבלת ייעוץ מקצועי

פנייה ליועץ פנסיוני יכולה לחסוך כסף רב ולמנוע טעויות קריטיות. אנו ב"דרך סוכנות לביטוח פנסיוני" מתמחים בליווי פרישה, ונספק לך תכנית מותאמת אישית.

10. תכנון מורשת ושמירה על משפחה

כתיבת צוואה.

חלוקת נכסים בצורה ברורה בין היורשים.

הגנה על הנכסים כדי להבטיח העברה מסודרת לדור הבא.

סיכום

פרישה חכמה מתחילה בתכנון נכון ובדיקה שוטפת של הצרכים והאפשרויות. אם יש לך שאלות נוספות או רצון לייעוץ אישי, נשמח לעמוד לשירותך.