פרישה מפנסיה ותיקה
פרישה מקרן פנסיה ותיקה – זכויות, חישוב הקצבה ומה חשוב לבדוק פרישה מפנסיה ותיקה היא צעד משמעותי שדורש בדיקה מדויקת של הזכויות, אופן חישוב הקצבה והמשמעות הכלכלית של כל החלטה. בקרנות ותיקות יש לעיתים תנאים ייחודיים שיכולים להשפיע על גובה הקצבה, על זכויות השאירים ועל התכנון הכלכלי לאחר הפרישה. לכן, לפני קבלת החלטה חשוב להבין […]
פרישה מפנסיה תקציבית
פרישה מפנסיה תקציבית: מה חשוב לבדוק לפני היציאה לגמלאות פרישה מקרן פנסיה תקציבית היא לא רק סיום עבודה, אלא מהלך שיכול להשפיע לאורך שנים על גובה ההכנסה החודשית, על זכויות השאירים, על אפשרויות המיסוי ועל מבנה ההכנסות הכולל לאחר הפרישה. לכן, גם מי שזכאי לפנסיה תקציבית לא צריך להסתפק בידיעה ש“יש פנסיה”, אלא לבדוק איך […]
מטריה ביטוחית
מטריה ביטוחית: איך לשדרג את קרן הפנסיה כך שתגן טוב יותר על ההכנסה שלכם רוב השכירים והעצמאים בישראל חוסכים דרך קרן פנסיה, אבל מעטים באמת יודעים איך נראה כיסוי הנכות שלהם ביום שבו הם לא יכולים להמשיך לעבוד. הבעיה היא לא רק חוסר מודעות, אלא גם תחושת ביטחון שיכולה להיות מטעה: אנשים רבים מניחים שאם […]
פרישה מביטוח מנהלים
פרישה מביטוח מנהלים: איך לקבל החלטה נכונה לפני שמתחילים לקבל קיצבה? פרישה מביטוח מנהלים היא לא רק שלב טכני של הגשת בקשה לחברת הביטוח. זהו שלב שבו צריך להחליט כיצד להפוך חיסכון שנצבר לאורך שנים להכנסה חודשית, מה יקרה לקצבה או לזכויות לאחר פטירה, בהתאם למסלול שנבחר.האם נכון למשוך חלק מהכספים, איך לנצל את הטבות […]
אובדן כושר עבודה
למה אובדן כושר עבודה זה אחד הביטוחים החשובים ביותר ומה צריך לבדוק? אובדן כושר עבודה הוא אחד האירועים הכלכליים הרגישים ביותר שאדם עלול להתמודד איתם במהלך חייו. כאשר היכולת לעבוד ולהשתכר נפגעת בעקבות מחלה, תאונה או מצב רפואי מתמשך, הפגיעה אינה מסתכמת רק בשכר החודשי. במקרים רבים, היא משפיעה כמעט מיד גם על היכולת לשלם […]
פרישה מקרן פנסיה צוברת
איך פורשים נכון מקרן פנסיה צוברת ומה חשוב לבדוק? פרישה מקרן פנסיה צוברת היא אחד השלבים המשמעותיים ביותר בתכנון הפיננסי של כל אדם. בשלב הזה, הכספים שנצברו לאורך שנות העבודה מתחילים להפוך לקצבה חודשית, ומכאן ואילך הם הופכים למקור ההכנסה המרכזי או לאחד ממקורות ההכנסה המרכזיים של הפורש. לכן, ההחלטה מתי ואיך לפרוש מהקרן אינה […]
ביטוח חיים
למה ביטוח חיים חשוב, למי הוא מתאים ואיך בוחרים נכון? ביטוח חיים נועד לתת למשפחה רשת ביטחון כלכלית במקרה של פטירת המבוטח. בשונה מביטוחים שמכסים הוצאות רפואיות או נזקי רכוש, כאן המטרה היא לאפשר לבני המשפחה להתמודד עם אובדן ההכנסה, המשכנתה, ההלוואות וההוצאות השוטפות שנשארות גם כשאין יותר מפרנס מרכזי. לפי הגדרות מקובלות, ביטוח חיים […]
תכנון פרישה לעצמאים
איך נערכים נכון ליום שאחרי העסק? עצמאים רבים משקיעים שנים בבניית העסק, בגיוס לקוחות, בניהול תזרים ובהתמודדות עם אי־ודאות יומיומית, אבל דווקא את תקופת הפרישה הם דוחים לעיתים לשלב מאוחר מדי. בניגוד לשכיר, שלרוב נהנה ממנגנון הפקדות מסודר דרך המעסיק, עצמאי צריך לבנות לעצמו את עתידו הכלכלי באופן יזום, עקבי ומחושב. לכן, תכנון פרישה לעצמאים […]
תכנון פרישה מוקדמת
מאיזה גיל אפשר לצאת לפרישה מוקדמת ומה המשמעות הכלכלית? פרישה מוקדמת היא צעד משמעותי מאוד, ולעיתים גם מורכב יותר ממה שנראה בתחילה. עבור רבים, הרעיון של יציאה מהעבודה לפני גיל הפרישה הרשמי נשמע כמו הזדמנות לחופש, להאטה בקצב ולפתיחת פרק חדש בחיים. בפועל, מאחורי ההחלטה הזו עומדות גם שאלות כלכליות, פנסיוניות, מיסויות וביטוחיות שחשוב להבין […]
קיבוע זכויות
קיבוע זכויות – המדריך המלא לטופס 161ד' פורשים רבים לגמלאות חשים חוסר אונים מול רשות המיסים ומאבדים אלפי שקלים מהפנסיה שלהם בכל חודש בשל חוסר היכרות עם החוק. תהליך קיבוע זכויות מקצועי ב"דרך" מעניק לכם את הפתרון המושלם: אופטימיזציה מלאה של סל הפטור ממס, המבטיחה שתשאירו מקסימום כסף נטו אצלכם בכיס. היציאה לגמלאות מלווה בבירוקרטיה […]